美國聯邦儲備局主席伯南克表示，刺激消費者貸款與企業貸款的計劃，仍有存在的必要。

伯南克在美國國會非洲裔議員基金會的會議上表示，隨著市場逐漸回穩，很多計劃都會淡出，但消費者及小型企業，仍然需要短期融資計劃，可確保貸款可流向陷入困境的商業房地產市場。

在3月時，聯儲局及歐巴馬政府推出「定期資產擔保證券貸款機制」(Term Asset-Backed Securities Loan Facility, TALF)，令信貸流動回復正常，可向美國家庭及商界最終獲1萬億美元的借貸，是刺激經濟復蘇的主要計劃。該計劃讓投資者可用有關借貸，購買以汽車及學生貸款、信用卡、商業機器、商業地產等抵押的新債券，原定在今年底到期，聯儲局已將它延長至明年。

在該計劃初期，聯儲局提供了2000億美元貸款，但申請者並不踴躍，申請金額遠小於此數字。伯南克表示，不含信用卡貸款，透過這項計劃直接資助美國家庭的貸款約300萬宗，而資助小型企業的貸款約40萬宗。該計劃目前已成功吸引了121位貸款者，包含各種規模的投資者。

但分析員表示，對於許多消費者來說，取得信貸仍很困難，而這是壓抑經濟復蘇的一大威脅。

配合新高中學制通識教育科，現時初中的經濟與公共事務科（簡稱經公科）及社會教育科，在二○一二年開始，將由「生活與社會」新課程逐漸取代，教育局昨日就新課程發出諮詢文件，諮詢各中學的意見。有團體指現時學生早熟，新課程在中三始向學生灌輸性態度屬太遲。

教育局就「生活與社會」新初中課程發出諮詢文件，即日起至明年四月，分兩階段諮詢教育界意見。當局預計新課程將於一○年八月定稿，並將為試行新課程的中學提供到校支援服務，預計新課程於一二年九月正式實施。

建議的新課程將作為初中生修讀高中通識教育科，以及個人、社會及人文教育科目的基礎，涵蓋「個人與群性發展」、「資源與經濟活動」及「社會體系與公民精神」等範疇，除涉及本港、國家與全球層面的經濟活動及社會政治體系，如中二核心單元包括本港及國家的經濟概況、政治制度等課題外，亦注重個人與群性成長，如中一將討論借貸、賭博等金錢運用課題。

針對外界批評本港中學的性教育不足，新課程設有名為「知情識性」的核心單元課題，中二討論戀愛觀念，中三則談及性態度，合共五個課節，但諮詢文件未有交代有關課題的學習要點，以及其延伸單元的內容。

香港性教育會會長黎定基批評，新課程到中三始談及性態度為時已晚，無助避免初中學生嘗禁果，「中一生已開始拍拖，學生日趨早熟，性教育必須相應提早，讓他們能有所防範」。他建議新課程的戀愛部分，應探討愛情是否等於佔有、如何理性處理分手等；性態度方面則應包括安全性行為、如何處理性衝動，甚至討論性虐待等具爭議課題，「開放不等於解放，課程宜讓學生尊重不同的性態度與觀念」。

教育評議會副主席何漢權質疑，新課程取代經公科及社會教育科，勢將分薄原有科目的知識基礎，「通識不能過度膨脹，以新課程取代傳統課程，只會讓初中生的基礙知識進一步被削弱」。他指不少學校現時開設校本設計的綜合人文科，更能切合教學需要，毋須以新課程取代。

中國銀行上海市分行了解到，為了響應國家擴大內需、保增長的要求，該行與積分通公司合作發行了國內首張積分聯名卡--"長城搜分借貸合一卡"，並已于上海購物節當日正式推出。

該聯名卡以中行長城借貸合一卡為載體，將中行長城信用卡、長城借記卡和"搜分會員卡"進行整合，能為市民提供新穎、有趣、便捷的刷卡消費體驗。     

作為"sofun-搜分聯盟"的核心成員，上海市中行與積分通公司合作，以中行在國內首創的長城借貸合一卡為平臺，為"聯盟會員"開發出了"長城搜分借貸合一卡"，也是國內首張在借貸合一卡平臺上開發的聯名卡。該聯名卡完全符合銀聯標準，除了具有中行長城借貸合一卡的金融功能外，還是一張既可以積分又可以打折的超級銀行卡，在"搜分"積分聯盟的指定商戶消費不僅能獲得搜分的積分獎勵，更能享受到商戶給予會員的折扣優惠。

記者了解到，持卡人使用"長城搜分借貸合一卡"在指定的特約商戶內進行消費、交易時，積分通公司會根據持卡人的消費金額、地點，按照一定比例向會員贈送搜分積分。搜分積分在合並後除了可以常年兌換上百種禮品外，也可以用來獲得"支付公共事業費"、"買機票、保險、教育基金、網遊裝備、慈善捐贈"等服務。同時會員還可以經常獲得來自"搜分特約商戶"提供的服務，如手機話費的高額獎勵、買保險的高額積分獎勵、航空公司會員待遇等。

"sofun-搜分聯盟"是由積分通公司構建並負責運營的企業聯盟，該聯盟由若幹聯盟單位組成，使用統一的"聯盟積分"。目前已經加盟的聯盟單位包括中國聯通、友邦保險、國美-永樂、沃爾瑪、莫泰168酒店、付費通、新華書店、盛大網絡、上海中華老字號企業協會等。通過該聯名卡和配套的係統，可以實現各聯盟成員積分資源、會員資源和營銷資源共享，並為所有聯名卡持卡人提供基于"聯盟積分"形式的各項衍生和增值服務。這種跨行業的積分運營模式是一種在全球27個國家或地區都有著非常成功案例的模式，它打破了不同企業各種積分間的壁壘，實現了積分價值的互通。

現在國際不少金融改革報告，都以北歐島國冰島為參照，研究如何亡羊補牢。曾被喻為「經濟奇蹟」的冰島，因金融體系缺乏監管而過度膨脹，成為金融海嘯下走上破產之路的國家。該國銀行體系已成為研究金融海嘯成因的經典案例，國際社會現呼籲減輕各國金融體系的「順周期性」（Procyclicality），目標之一也是不想「冰島悲劇」重演。

冰島經濟崩潰，主因是政府解除銀行業監管，放任銀行大搞槓桿。凡經濟政策中，任何會加劇或放大金融波動幅度的措施，都屬「順周期性」。海嘯前冰島經濟的「順周期性」傾向極強，在經濟好景下，金融機構雖資本儲備有限，但大搞借貸和高槓桿營運賺大錢，加劇經濟泡沫。當經濟環境逆轉、信貸市場緊縮時，銀行過往以槓桿融資形式收購的海外資產大幅貶值，損失慘重，結果令經濟萎縮得更慘。

國家破產 冰島人紛移民避債

金融海嘯令冰島國民財富一夜間蒸發大半。事隔1年，冰島目前亦面對人才急速外流、民眾紛紛移民借貸避債的問題，近月許多冰島人都去鄰國挪威，有的做漁夫、有的做手工匠。留下的冰島人只有忍受加稅與減薪的現實。生活拮据的冰島人，結婚人數大減，到教堂的人也少了五成。民眾亦減吃貴價牛肉，改吃傳統平價魚肉。冰島目前唯一慶幸的便是匯價大跌促進旅遊業。

冰島政府賠英荷428億 國民變債奴

隨著冰島國會上月底通過法案，同意向在冰島網上銀行存款的英國與荷蘭存戶償還逾400億港元後，冰島人更要為多年經營不當的銀行業埋單，淪為「債務奴隸」。根據協議，冰島由2016年起，每年分別向英荷政府最多償還相當於本國GDP4％及2％的款項，冰島國民平均每人需要為此負債1.15萬鎊（14.5萬港元）。

「租賃」與「借貸」、「贈與」的差別？舉例來說：

張三把東西交給李四使用，不收李四的錢，時間到了，李四把東西歸還張三，這種法律關係叫無償的使用借貸。

如果張三把東西交給李四使用，向李四收了一筆錢，時間到了，李四把東西還給張三，這種法律關係就叫有償的使用，也就是所謂的租賃。

張三如果是把東西送給了李四，既不要錢，也不用李四歸還，這種法律關係可能就是贈與。

Q1.贈與、借貸二者差異到底差在哪？

Ans：請看最上面所舉的例子。白話的說法：一個是給了不用還 (贈與)；一個是給了還要還 (借貸)。

前者，標的物所有權已移轉與受贈人；後者，所有權並未移轉，不論是無償使用借貸或有償使用借貸，也就是租賃，貸與人均保有該物之所有權；消費借貸則是借出去後，要返還同種類、數量的替代物 (借錢還錢、借米還米)。

Q2.借貸不需要書面説明，只要有"交付之行"為就成立？

Ans：一般契約，法律未特別明文要以書面為據時，口頭也能成立契約關係；借貸是一種有名契約，當然不以書面為必要，雙方意思合致即可，這是契約成立的要件。交付則是契約生效的要件沒錯。

只是不寫張借據，萬一將來的法律關係是贈與還是借貸，雙方發生爭執時，主張借貸的債權人不能舉證證明時，肯定會吃虧的。

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