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借貸 | david | 四月 22, 2010,17:38
近期以來，中國政府為了抑制房市投機可能引發的資產價格膨脹，祭出一連串調控措施，對此，中國經濟學家謝國忠昨日接受電視採訪時指出，目前中國房市已經過熱，達到調控目的最有效的2個手段為升息與提高銀行核心資本適足率。
謝國忠建議，首先，由於目前中國的實際利率為負，導致民眾投資意願遠高於儲蓄，建議可將利率提高2％。其次，陸銀的核心資本適足率可以從5％提高至8％。
主要是，由於銀行為房地產信貸主要來源，目前銀行的存貸比是67％，給銀行提供了巨大的借貸空間，透過提高銀行核心資本適足率的方式，來降低銀行的借貸能力，將可從而有效控制資金流向房地產市場。
謝國忠提醒，如果中國房市泡沫破滅，陸銀的不良放款率或將急升至20％。以目前陸銀的核心資本適足率，將無法承受如此巨大損失，中國將無可避免地動用納稅人的錢為銀行注資。
海通證券觀點認為，中國政府對於2套以上住房首付與利率政策的調整，對於中國銀行業的影響，首先，短期內首付要求的提高與不合理需求的抑制，將降低銀行個人住房借貸款增速。預估下個月開始，新增個人信貸將會下降，個貸利息收入可能會出現短期減少現象。
其次，房市調控政策引導銀行信貸配置更加合理，特別是使得銀行零售業務對於住房貸款的依賴程度下降。
海通證券分析，近年來，各銀行的零售業務部門相當程度的擴充，主要著力點大部分是個人住房貸款與信用卡業務。為了保持零售業務的成長，銀行將進一步拓展住房貸款以外的業務管道，像是個人經營性貸款、微型企業借貸款等其他高收益率的放款業務。
就銀行本身而言，在目前貸款需求較為旺盛，而信貸控制又相對較嚴格的環境下，銀行個人貸款增速趨緩所騰出的信貸額度，很可能會用於發放對公部門的放款，此將增加銀行的業務靈活性並對收益率水準形成正面影響。
雖然將個人借貸款計畫額部分轉向對公貸款發放意味著更多的資本消耗，但資本適足率較低的銀行再融資普遍完成後，資本約束得到有效減輕，將可以承受適度增加的資本消耗。